¿Qué te parecería que un trader de inversiones profesional gestionara una cartera de activos por ti? Si esa idea te parece atractiva, te queremos contar que a través de los fondos de inversión eso es factible.
Sin embargo, debes saber que hay diversos tipos de fondos diferentes y no todos son adecuados para tus objetivos, por lo que, si quieres saber lo que necesitas para realizar la mejor inversión en fondos posibles, sigue leyendo esta guía.
Una de las preguntas principales que uno se hace antes de invertir en fondos es si estos son adecuados para nuestro nivel de experiencia. Felizmente, los fondos de inversión son tanto adecuados como inversión para principiantes, así como para expertos.
Los fondos son una alternativa de inversión bastante popular y atractiva entre los inversionistas, dado que te permite invertir de forma indirecta en una cartera de activos y, además de generar rentabilidad, incrementar tu nivel de diversificación, disminuyendo el riesgo conjunto de tu portafolio.
A continuación, te contaremos qué es un fondo para inversiones y los principales detalles al respecto.
Un fondo de inversión es un tipo de inversión colectiva en el cual se administran los recursos de un grupo de inversionistas diferentes, los cuales se convierten en partícipes. Cada uno de estos partícipes se hacen dueños de una parte de este fondo y, por eso, reciben dividendos los cuales pueden ser repartidos o capitalizados nuevamente en el fondo.
Es importante mencionar que la inversión de fondos es un patrimonio autónomo, por lo cual los fondos se mantienen en la propiedad de los partícipes, quienes actúan como accionistas.
Los fondos son una buena alternativa de inversión tanto para inversionistas principiantes como expertos, dado que no requieren de la gestión directa del inversionista. Los beneficios de los fondos son:
Existen diversos tipos de fondo en base a cómo se gestiona y el tipo de instrumentos en los cuales invierte, lo cual permite que haya un fondo ideal para cada tipo de inversionista:
Así como podemos listar estas diferentes categorías, existen muchas más, lo cual permite que existan una infinidad de tipos diferentes de fondos de inversión. Lo importante, como mencionamos, es que elijas el fondo que sea ideal para tu perfil y objetivos financieros.
El patrimonio que es administrado por un fondo es gestionado activa o pasivamente, como mencionamos en el punto anterior, y el resultado de esta gestión da una rentabilidad o pérdida, la cual se atribuye a los partícipes del fondo en forma proporcional al dinero que han invertido.
Esta rentabilidad o pérdida puede ser luego transmitida a los partícipes de dos maneras diferentes:
Es importante escoger la inversión fondos apropiada para nuestros objetivos financieros. Por ejemplo, si no tenemos mucha experiencia comprando y vendiendo, y preferimos recibir una renta, puede ser que la primera de las opciones sea mejor.
Como te has dado cuenta, los fondos de inversión es una alternativa que funciona muy bien tanto en portafolios de inversionistas principiantes como experimentados. El siguiente paso es elegir al bróker a través del cual invertimos en fondos. A continuación, te contaremos cómo encontrarlo.
Para invertir en fondos en España puedes hacerlo a través de entidades financieras, pero una de las alternativas que preferimos en TradersBest.com es a través de brókers online.
Esto es dado que te da la facilidad de invertir con todas las ventajas que te brinda poder utilizar una plataforma online, incluyendo la posibilidad de que en un futuro puedas expandir tu inversión hacia otros instrumentos de forma fácil y por ti mismo.
A continuación, te daremos respuesta a tres de las preguntas más comunes sobre invertir en fondos en España a través de un bróker online.
Así como existen diversos tipos de fondo de inversión, la oferta de brókers en el mercado también es amplia y es importante elegir al adecuado para tus objetivos. Por ejemplo, no todos los brókers proporcionan acceso a los mismos tipos de fondos, y tal vez solo en un par o incluso solo en uno serás capaz de encontrar el fondo con la composición que se adecua a tus objetivos.
En TradersBest.com queremos que esta búsqueda sea más sencilla, y por lo tanto, preparamos una guía que te ayudará a saber en detalle que debes considerar al contratar un bróker de fondos.
Asimismo, también ponemos a disposición nuestra herramienta de comparación de brókers, la cual evalúa los aspectos más importantes de cada uno de ellos, incluyendo: ofertas, tipos de cuenta, comisiones, alternativas de pago, atención al cliente, y otros aspectos importantes.
No dejes de revisar nuestro comparador de brókers ni las reseñas que hemos preparado sobre cada uno de ellos, las cuales te serán muy útiles para tomar la decisión correcta.
Los brókers online obtienen sus ingresos a través de comisiones, las cuales pueden darse de diferentes formas:
Es importante notar que los brókers pueden utilizar más de una forma de comisión, y deberán establecerlo claramente en las condiciones contractuales.
En términos generales, sí se deben pagar impuestos al invertir en fondos de inversión, pero, en España, estos tienen ciertas peculiaridades. Por ejemplo, si el fondo tiene finalidad previsional (plan de jubilación), si vendemos nuestra participación en un fondo porque estamos pasando a otro fondo con ese dinero, cuales son los gastos asociados a la adquisición y venta, e, incluso la base imponible resulta en una tasa impositiva diferente.
Es importante, antes de invertir en fondos, que hagas las consultas pertinentes a tu contador o asesor en base a los objetivos financieros que tengas y tu situación particular. De esa forma, tendrás claridad y tranquilidad sobre los tributos que debes pagar.
Un punto importante a considerar respecto a las inversiones fondos es que los resultados van a estar sujetas al desempeño de los activos que componen al fondo, por lo cual, más importante que elegir fondos con alta rentabilidad es elegir fondos acordes con tu perfil de riesgo.
Por ejemplo, hay inversionistas que van a utilizar los fondos para rentabilizar dinero que tiene el objetivo de mantenerlos una vez que se retiren en unos pocos años, por lo que participar en un fondo de alta rentabilidad, pero alto nivel de riesgo tal vez no sea la mejor inversión para ellos. Como sabemos, a mayor riesgo mayor es la posibilidad tanto de obtener ganancias como pérdidas.
En el ejemplo anterior, la mejor decisión para este tipo de inversionista sea tal vez un fondo con un riesgo más reducido, a fin de asegurar que no va a perder el dinero que utilizará para su retiro, por más que la rentabilidad posible sea tal vez no tan alta como en el otro fondo de mayor riesgo.
En ese sentido, lo que hace que un fondo sea la mejor inversión depende de nuestros propios objetivos financieros, y, por eso, debemos empezar por evaluar qué papel jugarán los fondos en nuestro portafolio de inversiones.
Antes de comprar participaciones en un fondo, como mencionamos, es importante evaluar qué papel jugará en nuestro portafolio y cómo impactará el logro de nuestros objetivos financieros.
Para eso, es importante responder a las siguientes preguntas:
Para empezar, debemos definir cuál es el horizonte de inversión de nuestro portafolio. Como te mencionaremos en el siguiente punto, esto es algo que debemos tener claro sí o sí para poder elegir el fondo que más se adecue a nuestras necesidades. Existen diversos tipos de instrumentos y diversos tipos de fondos, por lo que esto es clave en la elección.
Y siguiendo con la línea anterior, también es importante establecer cuál es nuestro apetito de riesgo. Esto quiere decir si estamos dispuestos a tomar un riesgo alto por la posibilidad de obtener rentabilidades altas, o preferimos aceptar un objetivo de rentabilidad menor con tal de no asumir un riesgo alto.
Por ejemplo, podría ser que queramos invertir para un horizonte de tiempo de un año, pero durante ese año queremos tener una inversión segura y, por lo tanto, tal vez la mejor opción sea un fondo de riesgo conservador. Todo va a depender cuánto estamos dispuestos a perder.
Este último punto es importante porque está directamente relacionado con nuestro apetito de riesgo, pero también al objetivo de la inversión. Si el objetivo es optimizar nuestros recursos durante un periodo establecido de tiempo dado que luego debemos utilizarlos para realizar una compra importante, no podemos darnos el lujo de tomar una inversión arriesgada, como en el ejemplo anterior. Caso contrario sería si es dinero que no necesitamos en un futuro próximo y no afecte nuestras finanzas en caso lo perdamos.
En cuarto lugar, también es importante conocer la estructura actual de nuestro portafolio de inversiones y definir cuál es el papel del fondo en él. Es decir, quiero exponerme más a un mercado específico y por lo tanto voy a buscar fondos que inviertan en instrumentos de dicho mercado o quiero ingresar a nuevos mercados para diversificar. Este último caso, por ejemplo, puede ser útil en casos en los que queramos ingresar a un mercado en el cual recién estamos empezando a conocer.
Invertir en fondos de inversión te permite dejar en manos de un trader experto obtener ganancias utilizando el dinero invertido. No obstante, es importante que realices lo siguiente para sacarle más provecho a tu inversión:
En esta guía te hemos enseñado qué es lo que debes saber sobre los fondos para ayudarte a realizar una inversión acorde con tus objetivos financieros, además de cómo puedes invertir en fondos en España y lo que debes hacer sí o sí para sacarle el mayor provecho a tu inversión.
A continuación, te invitamos a seguir aprendiendo sobre inversión revisando los demás artículos que te ofrecemos en TradersBest.com. Por otro lado, no puedes dejar de revisar nuestra guía para elegir al mejor bróker para invertir en fondos.
Los fondos son una muy buena alternativa de inversión que se adecua a los diversos perfiles de inversionista que existen. Permiten beneficiarse de la gestión de un trader experto para obtener rentabilidad sobre tu dinero invertido.
Asimismo, invertir en fondos te permite mantener un portafolio diversificado y balanceado, sin necesidad de una participación activa de tu parte.
Por otro lado, te recomendamos que tengas claro el papel que juegan los fondos en tus objetivos financieros, así como aprovechar al máximo tu inversión en ellos manteniendo un seguimiento de tus inversiones y aprendiendo más sobre los mercados en los que tu fondo participa.
Finalmente, hay más de un bróker que te ofrece la opción de participar en un fondo de inversión, por lo cual, en TradersBest.com, ponemos a tu disposición una herramienta de comparación de brókers que no puedes dejar de revisar.
Los fondos de inversión pueden mantener en su cartera activos que coticen en bolsa sin necesidad de ser cotizados. Sin embargo, si existen fondos cotizados cuyas participaciones puedes adquirir a través de la bolsa de valores.
Los fondos de inversión son excelentes instrumentos para inversionistas principiantes dado que te permiten tener los beneficios de una cartera diversificada de activos sin necesidad de gestionar estos directamente.
Al invertir en fondos de inversión, dado que la gestión no la realizas directamente tú, no es necesario que conozcas sobre los mercados financieros. Sin embargo, aprender sobre los diferentes mercados y cómo se comportan es útil para entender los resultados de tu fondo y poder tomar mejores decisiones.
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