Comisiones de Broker ING España 2023

Lo primero que debes saber sobre ING España

Antes de empezar con el detalle de las comisiones Bróker ING España, debemos conocer bien cómo trabaja este bróker y sus características principales.

Al respecto, ING España es un banco que ofrece diferentes productos, incluyendo cuentas corrientes, seguros y préstamos, entre otros. Asimismo, también ofrece tres productos de inversión:

• Fondos de inversión: Son fondos administrados por los gestores de inversiones de ING España. Los inversionistas actúan de forma pasiva con estos fondos, simplemente decidiendo el tipo de fondo en el que desean participar.
• Planes de pensiones: Fondos destinados a cubrir nuestros objetivos de jubilación, también administrados por los gestores de ING.
• Broker Naranja: Este es un bróker online de ING España, a través del cual podremos operar con acciones y ETFs en la bolsa de valores de España y otros países del mundo. Esta guía se basará en este producto.

Como puedes ver, de los tres productos que ING España ofrece, dos son bastante útiles para inversionistas que prefieren que un trader profesional gestione sus inversiones en base a un objetivo establecido.

No obstante, es importante saber que, si eliges estas opciones, no tendrás decisión sobre las empresas, industrias o instrumentos en los cuales se estarán invirtiendo tus fondos, sino que la elección de estos dependerá del gestor del fondo en base a su análisis y estrategia.

Por otro lado, a través de Broker Naranja tendrás total decisión sobre tus inversiones en acciones y ETFs, lo cual es preferible si prefieres tener el control total sobre los activos en los cuales inviertes, y estás dispuesto a aprender sobre los mercados financieros.

Un aspecto positivo sobre este bróker es que, si bien a través de Broker Naranja los resultados dependen por completo de ti, la plataforma de negociación es muy fácil de usar e ideal para inversionistas principiantes.

Para conocer todo el detalle sobre este bróker, te recomendamos leer la reseña bróker ING.

Broker ING: promociones, ofertas y ventajas

Para empezar, podemos revisar los beneficios de trabajar con ING España, incluyendo las ventajas propias de este bróker, así como las promociones y ofertas vigentes.

Ventajas – Los beneficios de trabajar con un banco

Como comentamos en la introducción, ING España es en primer lugar un banco, y tal como puedes ver al revisar las comisiones BBVA Trader y las comisiones Bróker Bankinter, esto les da a sus usuarios ciertas ventajas:

• Te permite manejar tus finanzas personales y tus inversiones en el mismo lugar: Cuando abres tu cuenta para inversiones en el Broker Naranja de ING España, a la vez estás abriendo una cuenta bancaria (en caso no la tuvieras ya). Esto te permite mantener consolidados todos tus productos financieros, así como mayor facilidad para enviar fondos a tu cuenta de inversiones, y para retirarlos.
• Tiene presencia física: Además de poder realizar todas tus operaciones online, en caso tengas alguna consulta o requerimiento con tus cuentas, puedes acercarte a cualquier oficina física de ING España para recibir ayuda o realizar operaciones bancarias.
• Te brinda acceso a asesores: ING España además te da acceso a sus asesores, tanto para servicios bancarios, como si decides participar en fondos de inversión.

Si bien no es el único bróker que te ofrece estas ventajas, no son muchos los que lo hacen, por lo que, si estos puntos son importantes para ti, tenlos en cuenta al evaluar cada comisión Bróker ING.

Por otro lado, también es importante saber que ING está bajo regulación del Banco de los Países Bajos y asegura los activos invertidos a través de una de sus cuentas por hasta 100.000 euros por titular.

En España, es miembro de la Asociación Española de Banca y está supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Promociones y ofertas – Para clientes no recurrentes

Por el momento, este bróker no ofrece bonos o promociones Bróker ING para nuevos clientes. Sin embargo, si realiza invitación para algunas promociones a clientes específicos.

Si bien esto no está publicitado en su portal web, los usuarios del Broker Naranja reportan que, al no realizar operaciones por un periodo de tiempo, son invitados a través de una oferta Bróker ING a volver a operar ofreciéndoles realizar dos o tres operaciones sin comisiones. Esto también sucede para invitarte a operar en mercados en los cuales previamente no has participado.

Si bien siempre es bueno recibir promociones, ten en cuenta que algunas de las comisiones de Broker Naranja se activan cuando no se realizan operaciones por un número de meses, por lo que, si bien estás ahorrando en algunas comisiones, estás incurriendo en otras.

Tipos de comisiones del Broker Naranja

Felizmente para los inversionistas de ING España, las comisiones de este bróker están claramente establecidas, por lo que no habrá sorpresas al operar con el Broker Naranja.

Por otro lado, es importante mencionar que fuera de estas comisiones, el inversionista también tendrá la obligación de pagar impuesto a la renta, por lo que recomendamos que te asesores con su contador antes de invertir, a fin de tener total claridad en cómo se estarán afectando sus finanzas.

A continuación, te presentamos las comisiones y los diferentes tipos de ellas.

Comisiones por operaciones de intermediación en el mercado de valores

Esta comisión es la principal a considerar al operar con el Broker Naranja, dado que se refiere al costo de recepción, transmisión, ejecución y liquidación de las operaciones con acciones y ETFs. En otras palabras, es la comisión por operación y va a depender del mercado en el cual estemos operando.

• Bolsa Española (Mercado Continuo, MAB y Latibex): 8 euros para operaciones por hasta 30.000 euros, y 0,20% para operaciones de mayor importe.
• Zona Euro (Alemania, Francia, Holanda, Italia, Bélgica, Portugal y Finlandia): 20 euros para operaciones por hasta 30.000 euros, y 0.20% para operaciones de mayor importe.
• Estados Unidos (NYSE y NASDAQ): 20 dólares americanos para operaciones por hasta 30.000 dólares americanos, y 0.20% para operaciones de mayor importe.
• Reino Unido: 20 libras esterlinas para operaciones por hasta 30.000 libras esterlinas, y 0.20% para operaciones de mayor importe.

Este es tal vez el punto más discutido respecto a las comisiones de ING España por sus usuarios, dado que estos niveles de comisiones los pone por encima de otros brókers online. Sin embargo, debemos recordar que ING es un banco en España, lo cual significa que trabajar con ellos brinda a sus clientes beneficios que no encuentran en otros brókers online, los cuales mencionamos previamente. Aún así, sus comisiones están en promedio por debajo de la de otros bancos.

También debemos saber que las comisiones se deben a los propios costos en los que ING España incurre para operar con activos no españoles, por lo cual encontramos diferencias entre las comisiones para activos nacionales, como internacionales.

Comisiones por otras operaciones en el mercado de valores

Estas comisiones se refieren a otros tipos de operaciones que se pueden realizar en el mercado de valores, tales como compra y venta de derechos de suscripción de acciones, venta en Ofertas Públicas de Adquisición, y compras en Ofertas Públicas de Venta.

• Compra o venta de derechos de suscripción: 0,20% sobre efectivo en el caso de España, 0.25% en el caso de otros mercados.
• Venta en Ofertas Públicas de Adquisición: 0,20% sobre efectivo en el caso de España, 0.25% en el caso de otros mercados.
• Compra en Ofertas Públicas de Venta: sin comisiones en el caso de España, 0.25% sobre efectivo en el caso de otros mercados.

Cabe mencionar que en el caso de España no existe mínimo por operación, mientras que en el caso de otros mercados si existe un mínimo, que es como sigue:

• Alemania, Francia, Holanda e Italia: 25 euros
• Bélgica, Portugal y Finlandia: 30 euros
• Estados Unidos: 25 dólares americanos
• Reino Unido: 20 libras esterlinas.

Es importante mencionar que estas operaciones son diferentes a las regulares que se estarán realizando en el mercado secundario (mercado de activos previamente emitidos y negociables) de acciones y ETFs, cuyas comisiones indicamos en el punto anterior, y participar en ellas es decisión del inversionista.

Comisiones por custodia y administración de valores

Estas comisiones están relacionadas al mantenimiento de tu cuenta y custodia de tus valores en ella.

Por este concepto, la comisión 4 euros por clase de valor + IVA en caso no se realice ninguna operación durante el semestre natural. En caso se realice al menos una operación en este periodo, no se cobrará comisión por custodia.

Este es un punto importante para revisar antes de decidir ir con ING España, dado que, si se es un inversionista muy esporádico o que desea comprar una vez y mantener dichos activos por un periodo largo de tiempo, esta comisión estaría afectando los resultados de su inversión. Por eso, antes de abrir una cuenta con ING España, lo mejor es revisar tus objetivos de inversión y si puedes cumplir con el mínimo solicitado para no tener un costo por custodia.

Es importante mencionar que, en el caso de esta comisión, no hay diferencia entre acciones o ETFs de mercados españoles o de mercados internacionales.

Comisiones por traspaso de valores a otra entidad

Estas comisiones se dan cuando vas a transferir las acciones o ETFs que tienes en custodia en tu cuenta de Broker Naranja, hacia otro bróker.

Para este caso, las comisiones son de 0,20% con un máximo de 6 euros + IVA por clase de valor.

Dado que traspasar valores de una entidad a otra no es algo que se realice constantemente, esta comisión no la verás mucho. Sin embargo, es valioso tenerla en cuenta por si nuestros planes indican pasar nuevos activos a otro bróker en un futuro.

Spread por operaciones de tipo de cambio

Si para completar una operación se requiere el cambio de divisas, se aplicará una comisión por esto, a modo de spread. Esto ocurrirá, por ejemplo, si es que se desea hacer la compra de acciones de Estados Unidos en dólares americanos, utilizando fondos en euros.

Una vez una orden sea ejecutada, se incrementará en 0,50% el tipo de cambio para las compras de divisa, o se disminuirá en un 0,50% el tipo de cambio para las ventas de divisa, sobre el tipo de cambio vigente del día hábil siguiente a la fecha valor de la ejecución.

Para inversionistas que deseen realizar trading intradía, revisar este punto es vital, dado que, si se desea invertir en mercados fuera de la Zona Euros, se estará pagando esta comisión en cada operación, lo cual podría terminar significando un costo muy alto dado el alto número de operaciones diarias que se podrían realizar.

Comisiones anexas

Adicionalmente a las comisiones antes mencionadas, también estaremos sujetos a las siguientes comisiones si se da el caso:

• Tasas y cánones que repercutan en los sistemas de liquidación de operaciones y en los mercados, incluyendo, por ejemplo, gastos de correo, fax, Swift, de ocurrir.
• Gastos por el uso de sistemas de mensajería a solicitud del cliente.
• Gastos por intervención de fedatario público, de escrituras y otros conceptos de carácter externos que sean justificados.

Estas comisiones y su aplicación dependen de cada caso, y son para el cumplimiento de operaciones y solicitudes del cliente. Por ejemplo, la comisión Swift se da cuando vamos a hacer una transferencia internacional de fondos.

De tener alguna duda sobre estas comisiones, es importante que te comuniques previamente con el área de atención al cliente, dado que incurrir en ellas va a depender de los objetivos financieros de cada uno y como deseemos manejar nuestra cuenta.

Operaciones libres de comisiones

ING España era un bróker que previamente era considerado un bróker sin comisiones. Aunque esto ha cambiado, aún mantiene un grupo de operaciones relacionadas con la custodia y administración de valores que se mantienen libres de comisiones sin condiciones:

• Pago de dividendos, cupones y otros rendimientos periódicos de valores.
• Ampliaciones y reducciones de capital.
• Primas de asistencia a Juntas Generales.
• Variaciones de nominal y splits.
• Canjes y conversión de valores

Costo de los servicios de Broker Naranja

Además de las comisiones antes mencionadas, los servicios que ofrece ING España a través de Broker Naranja también puede tener un costo. A continuación, te indicamos cuales son estos servicios adicionales y cual es su costo, en los casos aplicables.

Suscripción a las herramientas web de Broker Naranja

Este servicio se refiere a la sección de Broker Naranja a través de la cual puedes acceder a gráficos y cotizaciones de los diferentes activos disponibles a través de la plataforma. Estas herramientas son interactivas y te permiten tomar decisiones en base a la información histórica y vigente de acciones y ETFs.

Afortunadamente, si bien son herramientas poderosas y que algunos brókers pueden ofrecerlas a un costo para el inversionista o bajo cuentas especiales, en el caso de Broker Naranja podrás acceder a ellas sin costos.

Nosotros recomendamos que, si decides trabajar con ING y su Broker Naranja, no dejes pasar la oportunidad de utilizar estas herramientas para tu toma de decisiones de inversión, dado que muchas veces, al ser servicios gratuitos, les restamos importancia. No obstante, el análisis es la base de todo inversionista exitoso. Asimismo, no dejes de utilizar el contenido educativo que ofrece ING España para aprender a usarlas al máximo.

Acceso a precios de mercado en tiempo real (Tiempo Real Plus)

Este es uno de los servicios más importantes para los inversionistas activos y que deseen realizar estrategias de trading de corto plazo o intradía. A través de Tiempo Real Plus, puedes acceder a las cotizaciones en tiempo real de los activos disponibles en Broker Naranja, por lo que no tendrás desventajas frente a otros inversionistas.

Para poder acceder a este servicio, deberás realizar el pago de 12,75 euros + IVA por trimestre natural, a menos que se realicen 6 o más operaciones durante dicho periodo. De cumplir con este mínimo de operaciones, este servicio te será gratuito.

Comentarios adicionales sobre los gastos y comisiones de ING España

Cuando operemos con ING España y Broker Naranja, debemos recordar que estamos trabajando con un bróker bancario, a diferencia de brókers puramente online, lo cual quiere decir que además de las comisiones que mencionamos en esta guía, es posible que en algún momento debamos pagar comisiones adicionales por los servicios bancarios, a diferencia de lo que podrás ver, por ejemplo, al revisar las comisiones Darwinex

Cuando realices operaciones fuera de Broker Naranja, siempre ten en cuenta esto, y asegúrate de cuáles son las comisiones que deberás pagar. Estas comisiones pueden ser, por ejemplo, el costo de mantenimiento de una cuenta corriente, o la comisión por transferencia de fondos de un banco a otro.

En muchos casos, la plataforma bancaria de ING España te estará avisando sobre los gastos y comisiones que estarás por incurrir, para que puedas tomar una decisión. No obstante, en caso tengas dudas al respecto, no dudes en comunicarte con el servicio de atención al cliente de ING España, quienes te atenderán las 24 horas del día, 365 días al año.

Un buen intermedio entre un banco y un bróker online

ING España y su Broker Naranja son una muy buena opción de bróker, especialmente si eres un inversionista principiante, dado que, como lo mencionamos en su reseña, te brinda facilidades para empezar en el mundo de las inversiones.

No obstante, cuando evaluamos qué bróker elegir no debemos dejar de lado las comisiones, y en el caso de ING España estas se encuentran en un intermedio entre los bancos y brókers online, tales como lo que puedes ver al revisar las comisiones iBroker y las comisiones Admiral Markets.

Al respecto, ING España te ofrece los beneficios que tiene operar con un banco, tales como la facilidad de cubrir todas tus necesidades financieras a través de una sola entidad, así como mantener tu cuenta de inversiones conectada con tus cuentas bancarias.

Estos beneficios te los ofrecen cobrándote menores comisiones, en promedio, que lo que te cobran otros bancos si decides invertir a través de ellos. Sin embargo, sus comisiones son superiores a las que te cobra un bróker online en promedio.

Nuestra recomendación es que evalúes si los beneficios de trabajar con un banco y la plataforma Broker Naranja superan las comisiones que deberás pagar. De ser así, esta podría ser tu mejor opción.

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